Bitcoin:
юридическая квалификация электронного чуда
Сегодня одними из главных ценностей современной экономики являются образы стоимости, за которыми никаких реальных активов не существует, и это давно уже никого не удивляет. Прошли те времена, когда акционерный капитал компаний действительно отражал текущую стоимость их активов в натуральной (вещественной) форме. Сегодня ни одна крупная публичная акционерная компания, не имеет в собственности имущества на ту сумму, которая равнялась или была бы сопоставима с величиной ее рыночной капитализации.
При всем уважении к Apple, Microsoft, Google, Facebook и Amazon - пятерке гигантов "новой экономики", текущая капитализация каждого из которых перешагнула рубеж в 500 млрд. долларов, ни одна из них не обладает имуществом, стоимость которого хотя бы приближалась к этой астрономической величине. Ни принадлежащие им дата-центры и офисные здания, ни складские площади по полтриллиона долларов не стоят. Правда, возможно жонглирование рыночной стоимостью брэндов, но это только бухгалтерская красивость, которую нельзя подтвердить никакими реальными цифрами. Все названные брэнды рыночными являются только условно, поскольку невозможно представить себе ни их продажу, ни их потенциальных покупателей. Тем более невозможно говорить о брэнде как о натуральном имуществе.
Но если акции публичных компаний содержат в себе хотя бы намек на связь с производственными мощностями, электронным оборудованием, магазинами и складами, транспортной и информационной инфраструктурой, то, например, производные финансовые инструменты лишены даже такого намека.
Это утверждение верно не только для индексных, фондовых или валютных деривативов, в основе которых изначально заложена идея спекулятивной игры на бирже и производства денег из воздуха, но и для так называемых товарных производных финансовых инструментов, т.е. контрактов, содержащих обязательства по поставке энергоресурсов и натурального имущества, определяемого родовыми признаками (зерна, угля, газа, нефти, руды, металлопроката и т.п.).
Во-первых, товарные деривативы в подавляющем большинстве случаев не предполагают никакой фактической поставки товара, и установленные ими поставочные обязательства являются заведомой и прекрасно осознаваемой обеими сторонами контрактов фикцией. Во-вторых, такие деривативы, как правило, выпускаются фондовыми игроками, которые не являются ни собственниками, ни агентами собственников товаров, указываемых в поставочных деривативах, и это также осознается всеми участниками сделок. Наконец, в третьих, количество поставочных товарных деривативов может не иметь никакого отношения ни к объемам добычи или производства указанного в них ресурса, ни к объемам физической торговли таким ресурсом. Не стоит удивляться, если ежегодный объем обязательств по фьючерсам, например, на поставку драгоценных металлов в разы превышает ежегодный мировой объем их добычи.
Существование всех этих юридических и экономических фикций в отношении деривативов возможно только потому, что главным выражением установленных деривативами обязательств являются деньги, т.е. всеобщий эквивалент стоимости. Какое бы условие исполнения обязательства ни было указано в деривативе, само обязательство является денежным, оно выражено в деньгах и подлежит исполнению путем уплаты денег. Поэтому игрокам на рынке производных финансовых инструментов нет никакого дела до реальных объемов добычи того или иного ресурса. Главное, чтобы такой ресурс в принципе покупался и продавался на рынке, имел рыночную стоимость, исходя из которой будет исполняться в будущем обязательство по товарному деривативу, но не в смысле поставки товара, а в смысле уплаты за него той рыночной цены, которая сложится на определенной товарной бирже в будущем по истечении указанного в деривативе срока.
С криптовалютами (cryptocurrency) все гораздо сложнее.
Не будем обманываться эффектным и звонким названием. Криптовалюта в действительности валютой не является. Это - не деньги в точном смысле этого понятия.
Биткойны и этериумы не являются деньгами не потому, что не имеют единого государственного эмиссионного центра, но потому, что не являются всеобщим эквивалентом стоимости. То, что согласие на прием биткойнов в оплату за некоторые товары и услуги выразили отдельные предприниматели или даже много предпринимателей, не делает "криптовалюту" валютой. С таким же успехом эти предприниматели могли бы объявить о приеме в оплату своих товаров красивых разноцветных крышечек от пивных бутылок, если бы в отношении этих крышечек возник ажиотаж, сравнимый с ажиотажем вокруг биткойнов.
Биткойнами невозможно оплатить любые товары, работы или услуги. Они создают богатство своим обладателям только путем обмена на деньги, и уже поэтому сами по себе деньгами не являются.
Немедленно вспоминается история, а именно, тот невероятный ажиотаж, который случился в Голландии в 17 веке вокруг торговли луковицами тюльпанов. Эти луковицы реально конкурировали с золотой и серебряной монетой, принимались в оплату товаров повседневного спроса, кораблей, поместий, оружия, предметов роскоши. Луковицами тюльпанов можно было даже уплачивать налоги и штрафы, исполнять почти любые денежные обязательства! Это произошло из-за того, что на фоне всеобщего психоза вокруг тюльпанов некоторые очень влиятельные в экономическом смысле граждане - негоцианты - заключили между собой нерукописное соглашение о том, что луковицы тюльпанов вследствие их ажиотажной ценности могут служить субститутом (заменой) денег в расчетах по обязательствам, поскольку в любой момент могут быть обращены в настоящие деньги - золотую и серебряную монету.
Луковицы тюльпанов на какое-то время стали заменителем денег, возникшим на основе общественной конвенции - договора, заключенного одними гражданами и поддержанного большинством других граждан, по крайней мере, в крупных торговых городах страны.
Заменителями, но не вытеснителями. Сколь высокой ликвидностью луковицы тюльпанов ни обладали, ими невозможно было рассчитываться во внешнеторговых операциях, да и некоторые местные торговцы отказывались их принимать в платежи, справедливо опасаясь получения испорченных (невсхожих) луковиц, из которых невозможно было бы вырастить цветы.
Биткойны также являются конвенционным субститутом денег, о котором договорилась между собой группа граждан, сумевшая сформировать всеобщий ажиотаж вокруг криптовалюты и убедить в ее ценности некоторую часть общества.
Путаница, которая царит в умах отдельных предпринимателей и экономистов в связи с попытками отождествления криптовалют с настоящими деньгами, не случайна. Современные деньги тоже являются весьма своеобразным объектом гражданских прав, разобраться в особенностях которого не очень просто. В случае с деньгами все было значительно очевиднее в те времена, когда они представляли собой монету, т.е. являлись ценным товаром сами по себе, воплощали стоимость того золота или серебра, из которого были сделаны (отчеканены).
Современные деньги никакого отношения к драгоценным металлам не имеют. Равно как не имеют никакого отношения к активам выпускающих их центральных или государственных банков, к валовому национальному продукту государств - эмитентов национальных валют, вообще к каким-либо важным производственным или потребительским ресурсам.
Люди старшего поколения могут вспомнить, что на советских купюрах было воспроизведено утверждение, что бумажные денежные знаки СССР обеспечены всем имуществом Государственного банка СССР, но никогда это утверждение не соответствовало действительности.
Много конфуза в определении юридического существа современных бумажных денег вызывают банкноты Англии и Шотландии.
Собственно, сам термин "банкнота" имеет английское происхождение и обозначает простой вексель банка. В случае с английскими фунтами это простые векселя, выпущенные Банком Англии. Идея заключается в том, что вексель Банка Англии не может быть не оплачен в принципе, а потому сам собой представляет деньги вследствие своей 100-процентной ликвидности, т.е. способности в любое мгновение быть обращенным в золото или серебро, хранящееся в подвалах банка.
Бумажные денежные знаки любого государства воплощают в себе договор или конвенцию, но не гражданско-правовую, а общественную. В силу этого договора или конвенции, ради удобства быта и экономики, общество соглашается с тем, чтобы та его часть, которая определяется понятием государства, выпускала в бумажной форме некие знаки, которые безусловно должны приниматься во исполнение любых публичных и частных обязательств.
Эти бумажные знаки должны нести на себе обозначения массы золота или серебра, на которое они могут быть обменены, а также для того, чтобы все обладатели бумажных денежных знаков могли иметь четкий масштаб сравнения этих знаков с ценами на товары, работы и услуги, которые также выражены в граммах золота или серебра (в золотой или серебряной монете).
Сегодня масштаб сравнения государственных денежных знаков с ценой товаров в граммах золота или серебра уже не действует. Бумажные знаки стоимости стали деньгами сами по себе, и на монеты из драгоценных металлов государственными банками не обмениваются. Ценность бумажных денег теперь определяется не массой золота или серебра, но условной (нарицательной) стоимостью, которая присваивается купюрам выпускающими их государственными банками в зависимости от условий развития экономики (как правило) или в зависимости от пожеланий и настроений руководителей держав. Однако общественная конвенция или общественный договор, который обеспечивает ценность бумажных денег на основе установленной и защищаемой обществом в лице государства обязательности их приема во исполнение любых публичных и частных обязательств, никуда не делась. Эта конвенция действует.
Бумажные денежные знаки можно считать самыми первыми в истории человечества производными финансовыми инструментами - деривативами, базисным активом которых сперва являлось золото или серебро, а теперь считается "общественное" или "национальное" богатство государства - эмитента.
Не являясь деньгами в точном смысле, криптовалюта не является также ни ценными бумагами, ни производными финансовыми инструментами, поскольку не воплощает в себе никаких обязательств. Никто не обязан выплатить владельцу биткойна деньги по его курсовой стоимости или передать товар. Никакого права требования биткойн не удостоверяет.
Что же такое криптовалюта?
По моему убеждению, криптовалюта - это специфический товар и, одновременно, специальный вид спекулятивных финансовых инструментов, который ничем не хуже, но и не лучше традиционных деривативов.
То, что криптовалюте, являющейся только лишь электронным кодом, т.е.на 100 процентов виртуальной сущностью, могут быть приданы товарные характеристики, удивлять не должно. Почти все ценные бумаги и все производные финансовые инструменты в нашем мире также являются только лишь электронными кодами, но при этом торгуются подобно натуральному имуществу, товару.
Когда продавец магазина принимает в оплату за проданный им товар биткойны, он не получает денежного платежа, но он меняет свой реальный товар на товар виртуальный, который затем может быть продан уже за настоящие деньги, или конвертирован в них.
Биткойны же изготавливаются и запускаются в обращение в виде электронного кода подобно изготовлению и выпуску в обращение товара. Просто, товар слишком уж специфичен.
Любой товар должен иметь меновую и потребительскую стоимость, только благодаря наличию которых он ценен для общества и для конкретных граждан.
Криптовалюта такую меновую и потребительскую стоимость, конечно, имеет.
Поскольку она "крипто", то ее меновая и потребительская стоимость слиты в одно целое и представлены курсом обмена этой "валюты" на настоящие деньги. То, что биткойны можно обменять на деньги, одновременно является и меновой и потребительской ценностью этого товара.
Специфика ценности криптовалюты заключается в том, что эта ценность является "конвенционной", подобно тому, как в основе ценности бумажных денег, не обеспеченных ни драгоценными металлами, ни другими активами или ресурсами, лежит общественный договор или общественная конвенция.
Отличие, однако, также хорошо заметно. "Конвенция", которая придает ценность криптовалюте, является общественной в ограниченном смысле. Согласие на участие в такой конвенции выражено не всем обществом в целом, но только его малой частью, представленной майнерами, финансовыми спекулянтами и инвесторами, а также теми предпринимателями, которые согласились принимать биткойны в обмен на продаваемые ими товары.
Ограниченность "конвенции" или "договора", молчаливо заключенного заинтересованными лицами в отношении криптовалюты, означает наличие исключительно высокого риска коллапса всей системы ее обращения.
Если от участия в такой "конвенции" откажется одно лицо или несколько лиц, скорее всего, ничего не произойдет. Участников системы уже достаточно много, и они демпфируют возможные негативные последствия.
Но если от игры в биткойны откажется значительное количество участников, то вся система рухнет, криптовалюта перестанет быть интересной и исчезнет. Например, если произойдет отказ от обмена крупной суммы биткойнов на деньги, и это вызовет цепную реакцию таких отказов.
Можно не называть криптовалюту товаром, но именовать ее только финансовым инструментом, это никак не скажется на определении юридического существа криптовалюты, поскольку не лишит ее товарных характеристик и не придаст действительные признаки настоящих денег.
Ситуация может резко измениться, если государство позволит принимать криптовалюту в расчеты по исполнению публичных обязательств, например, по уплате налогов. Форма криптовалюты не измениться, но ее сущность поменяется в сильной степени. Она не перестанет быть финансовым инструментом, но приобретет важную характеристику настоящих денег - станет законным средством платежа, и, кто знает, может быть однажды заменит традиционные деньги, подобно тому, как в свое время бумажные денежные знаки заменили золотую и серебряную монету.
История, как известно, развивается по спирали. Выплата дани имуществом как в стародавние времена, через сотни лет может обернуться уплатой налогов биткойнами. И тогда, чтобы устранить риски обмена биткойнов на настоящие деньги, государству придется законом установить, что сами биткойны и являются отныне настоящими деньгами.
Не думаю, что сильно ошибусь, если скажу, что особую благодарность участники рынка обращения биткойнов и других криптовалют должны высказать властям отдельных государств, принявших участие в создании так нужной криптовалютам публичной шумихи. Именно власть сделала все для того, чтобы создать ажиотаж вокруг криптовалют. И именно она в некоторых крупных странах теперь собирается бороться с криптовалютами всеми силами своих специальных служб и за счет налогоплательщиков, разумеется.
Первые несколько лет биткойны были мало кому известны. Ими интересовался только очень ограниченный круг лиц. Поэтому и курс биткойнов был низок, и никто не называл их деньгами. Ни у кого не возникало мысли о том, что на игре с биткойнами можно разбогатеть.
Ситуация резко изменилась, когда при очередном поиске врагов в какой-то мудрой государственной голове вдруг возникла нелепая идея о том, что биткойны - это как бы деньги, на которые можно покупать различное запрещенное имущество, выискивая продавцов такого имущества в интернете. Подозрения были удачно подтверждены вовремя подвернувшимся интернет-магазином запрещенных веселящих веществ "Шелковый путь" - "Silk Road", принимавшим биткойны. Эта скандальная история превратила "криптовалюту" в информационную бомбу.
Начались негативные разговоры о криптовалюте, которые, естественно, подогрели к ней интерес со стороны средств массовой информации, радостно ухватившихся за новую тему. Пренебрежительное фырканье и враждебное недоверие, высказываемое в адрес биткойнов властями различных стран, настолько оживило систему их обращения, что последняя превратилась в рынок.
Затем снова в чьей-то мудрой государственной голове возникала мысль о полезности используемой при создании и обращении криптовалют технологии блокчейн и о том, что на основе этой технологии могут быть созданы электронные системы государственного управления в самых различных его сферах, вплоть до систем проведения избирательных компаний. Параллельно заговорили о возможности создания предпринимательских компьютерных топологий "бизнес - бизнесу" и "бизнес - клиентам". Кто-то впервые произнес два таинственных и заманчивых как волшебное заклинание из сказки слова: "умные контракты" - smart contracts. Интерес к биткойнам превратился в невероятный ажиотаж.
Курс биткойна взлетел до небес, перевалив за 5 тысяч долларов за один биткойн. В 2009 году цена одного биткойна была неразличима даже в микроскоп, т.к. составляла сотые доли одного цента за биткойн, и я не могу вспомнить ни одного другого подобного случая, когда какой-либо товар за столь малый срок прибавил бы в цене так сильно.
Государство и участники обращения криптовалют находятся между собой где-то в состоянии конфронтации, а где-то - в состоянии ожидания дальнейшего развития событий в позитивную или негативную сторону. Вообще любые попытки вмешательства властей в систему обращения криптовалют воспринимаются майнерами и инвесторами без энтузиазма, поскольку существует вполне обоснованное подозрение, что такие попытки в конечном итоге станут представлять собой только установление ограничений и запретов.
Однако следует четко понимать, что только государство способно спасти криптовалюты.
Только государство в состоянии устранить ставший космически высоким риск развала системы их обращения.
Похмелье инвесторов в криптовалюты может оказаться очень тяжелым. И смягчить или устранить его способно только государство.
Основой риска является ограниченность участников того общественного договора о ценности криптовалют, который придает им стоимость. Круг этих участников постепенно расширяется, в том числе благодаря тому, что власти некоторых стран громогласно или молчаливо позволяют своим предпринимателям принимать биткойны в платежи по обязательствам. Но только по обязательствам частным, относя любые возможные риски обрушения стоимости биткойнов на самих предпринимателей, пытающихся нагреть на криптовалюте руки.
Общественный договор о биткойнах расширяется слишком медленно, и этот процесс может оказаться напрасным. Пузырь может лопнуть раньше того момента, когда количество участников общественного договора станет велико настолько, что жизнеспособность криптовалюты начнет поддерживаться уже не только спекулянтами, но критически важным большинством потребителей, и в силу вступит известный принцип "Too big to fail" - "Слишком велик для обвала" - рынок криптовалют станет слишком значителен для того, чтобы позволить ему рухнуть.
Ускорить расширение общественной базы криптовалют под силу только государству. Либо одному, но такому экономически мощному, как США или Китай, либо группе государств, оказывающих реальное влияние на мировую экономику - Евросоюзу. Причем, для этого даже не нужно принимать столь кардинальное решение, как допуск биткойнов во исполнение публичных обязательств - по уплате налогов, пошлин, сборов, штрафов. Достаточно допустить прием биткойнов и иных криптовалют во вклады, в платежи за снабжение энергетическими и водными ресурсами, поставляемыми не только частными, но и государственными компаниями, в качестве взносов в имущество, легализовать криптовалютные биржи и рынок деривативов на курс криптовалют, допустить заемные операции с криптовалютами, пересылку и перечисление криптовалют с использованием почтовых и банковских систем перевода денежных средств, узаконить клиринг обязательств в криптовалютах, и т.п. Это, помимо прочего, позволит выйти на рынок криптовалют большому бизнесу, а значит, заставит его заняться регулированием этого рынка, в том числе с целью снижения риска его обрушения вследствие искусственно завышенной цены на криптовалюты.
Итак, что же в "сухом остатке" всех многословных рассуждений?
Биткойны, этериумы и другие криптовалюты, систем создания и обращения которых становится все больше с каждым днем, и которые начинают конкурировать между собой за деньги долгосрочных инвесторов и краткосрочных спекулянтов, это специфический товар и особый финансовый инструмент, третий их вид, если за первые два вида считать ценные бумаги и деривативы.
У криптовалюты есть очень серьезная потенция к тому, чтобы из товарного субститута денег превратиться в настоящие деньги, но эту потенцию может реализовать только государство.
Пока еще криптовалюты это ни в коем случае не деньги, несмотря на громкие заявления самых горячих голов из мира компьютерных гениев. Это - товар в виде электронного кода, определенного по специальному алгоритму.
Электронный код под названием "биткойн" стал товаром не в тот момент, когда был создан первый блок информации об этом коде, а когда кто-то согласился обменять этот электронный код на некоторую сумму настоящих денег, пусть даже в размере одной тысячной доли доллара США.
Почему этот "кто-то" согласился на такой обмен - сказать уже невозможно. Может быть, он посчитал это забавным. Вряд ли он понимал, что, в отличие от Сатоши Накамото, явился действительным создателем биткойна, поскольку придал ему стоимость, неважно, что микроскопическую.
Стоимость биткойна, созданная когда-то, в далеком теперь уже 2009 году в качестве шутки или по какой-то другой причине неким безвестным пользователем интернета, теперь обеспечивается ажиотажным спросом. Поскольку биткойн никаких ресурсов не представляет и не символизирует, не обеспечен никакими активами, не удостоверяет никаких обязательств и поддерживает полную анонимность своих владельцев (никто не знает меру их финансовой состоятельности, предпринимательской солидности, деловой надежности), то можно с полным основанием сказать, что в виде биткойна мы имеем дело с совершенно новым и уникальным для гражданского оборота явлением. Объектом гражданских прав и обязанностей, объектом коммерческого интереса стал ажиотаж сам по себе, в чистом виде, т.е. даже не имеющий материального объекта своего обожания или своей алчности, - "виртуальный Клондайк", золотыми самородками которого стали мерцающие на экране мониторов значки и символы чего-то непонятного, но очень привлекательного и дорого.
НЕКОТОРЫЕ ПОДРОБНОСТИ
О биткойнах и прочих криптовалютах написаны уже сотни статей и заметок, освещена вся их история, опубликованы десятки интервью, выданы в эфир научно-популярные передачи и экономические ток-шоу. Информации, особенно в интернете, присутствует исключительно много. Однако, на удивление не все связанные с биткойнами важные новости удостоились достаточного освещения, во всяком случае, для российской аудитории. Последней адресованы, в основном, рассказы о том, что биткойны - это здорово, или, наоборот, что биткойны - это плохо. Подобная краткость изложения особенно характера, в первом случае, для адептов новой "криптовалютной" религии, и, во втором, - для представителей власти, что точно указывает на ту степень сумятицы и невнятности в отношении криптовалют, которая в головах этих представителей присутствует.
Мне не хотелось бы повторять уже много раз произнесенное, поэтому я ограничусь только наиболее интересными, с моей точки зрения, подробностями. С юридическим, естественно, уклоном.
Satoshi Nakamoto
Кем бы он ни был, этот человек заслужил себе славу тем, что познакомил мир с примером реально функционирующей и приносящей ощутимую пользу технологии "блокчейн" (blockchain). Даже если биткойн исчезнет, и через некоторое время о нем забудут, технология, благодаря которой он был создан и распространен, останется и будет использоваться миллионами людей в самых разных сферах их деятельности. Это уже факт. Почти ежедневно из разных уголков виртуально продвинутого мира приходят новости об использовании этой технологии, по крайней мере, экспериментально: о внедрении технологии blockchain в юридическую практику; о "самоисполняемых" контрактах в страховании.
Кто такой Сатоши Накамото, не знает в точности никто, за исключением, разве что, тех нескольких человек, которые вместе с ним стояли у истоков биткойна.
Казалось бы, в связи с такой громкой всемирной славной биткойнов человек, который явил их миру в 2009 году, хотя бы из обычного житейского тщеславия должен был бы раскрыть свою личность: "Это я придумал!". Но нет. Какие-то очень важные обстоятельства пересиливают желание Сатоши стать гуру новой экономики, равновеликим Стиву Джобсу, Биллу Гейтсу и, куда же без него, г-ну Цукербергу.
Какие такие обстоятельства могут оказаться сильнее желания всемирной известности? Рискну предположить, что это либо деньги, причем, колоссальные, либо страх, причем, аналогичного масштаба.
Основатель биткойна, по некоторым данным, является обладателем суммы, приблизительно равной одному миллиону единиц этой криптовалюты. По нынешнему курсу это где-то между четырьмя и пятью млрд. долларов США. Но в точности никто ничего не знает. Раскрытие человеком под псевдонимом "Сатоши Накамото" своей личности может обвалить рынок биткойнов. На нем появится самый мощный игрок, на фоне которого все майнеры и биткойновские спекулянты станут выглядеть, мягко говоря, бледно. Все поймут, что на рынке возник почти монопольный центр силы, и рынок биткойнов немедленно покатится вниз.
Ведь помимо программных способов поддержания ограниченности предложения биткойнов и массового психоза, рост стоимости этой криптовалюты поддерживает исключительная конкурентность среды на рынке - и между майнерами, и между спекулянтами, и между инвесторами, и между торговцами, рискнувшими принимать биткойны в обмен на свои товары.
Никто из них не желает появления на рынке Голиафа с одним миллионом биткойнов. И умный Сатоши, вероятно, понимает это лучше других, а потому не раскрывает свою личность, чтобы своими неосторожными действиями и из пустого тщеславия не погубить биткойн.
Но может иметь место осторожность другого рода.
В 2015 году весь мир облетела новость о том, что один австралийский эксперт в области программирования и вычислительной техники, 44-летний житель пригорода Сиднея Крейг Райт (Craig Wright), объявил себе создателем биткойнов и поведал, что именно он все эти годы скрывался в виртуальном пространстве под псевдонимом Сатоши Накамото.
Вот он позирует в интерьере со стеклянной доской, исписанной умными формулами, как в американском фильме про очередное спасение гениальным ученым всего человечества.
Думаете, что все ахнули и захлопали в ладоши? Ничего подобного. Немедленно австралийская полиция оцепила дом Райта и провела в нем обыск, перевернув все вверх дном.
Официально было заявлено, что обыск произведен в связи с домыслами о том, что "Райт-Сатоши" - миллиардер, который, вследствие таинственности своей личности, не заплатил со своих миллиардов ни цента налогов.
Журналистам, однако, стало известна другая, более правдоподобная версия. Полиция искала связи "Райта-Сатоши" с темной зоной интернета, полагая, что инвентор криптовалюты не может не иметь связей со всякими сомнительными личностями, в этой зоне обитающими.
Для академического исследователя д-р Райт, действительно, жил очень богато. В огромном доме в самом престижном пригороде Сиднея. Богато, но без яхт, вертолетов и личных авиаджетов, т.е. не вполне по-миллиардерски.
Никакого продолжения история с обыском не получила. Интерес прессы угас к ней уже через пару дней.
Если государство, вполне демократическое, каким является Австралийский Союз, так реагирует на новость о появлении человека, называющего себя Сатоши Накамото, то ему лучше никогда не раскрывать свое инкогнито.
В общем, мир так и не узнал в точности, кто же является героем.
Государственные криптовалюты
Если сама по себе криптовалюта вызывает со стороны властей многих государств подозрения и опасения, то по отношению к лежащей в ее основе технологии blockchain все испытывают нескрываемый восторг и анализируют возможности использования этой технологии с целью улучшения систем государственного управления и создания новых форм предложения товаров и услуг в сфере предпринимательства.
Если какие-то опасения и высказываются, то только те, что государство, которое отнесется к блокчейну несерьезно, проиграет конкурентную борьбу за инновации навсегда, и никаких шансов у такого государства на процветание не будет.
В январе 2016 года британское правительственное Управление научных исследований (The Office of Science) опубликовало доклад, в котором изложило свое видение использования блокчейн на благо общества.
Перспективы действительно впечатляют. В докладе провозглашается, что широкое использование криптовалют и связанных с ними технологий по степени своего воздействия на развитие общества может считаться очередной всемирной промышленной революцией, и это, в общем-то, правда.
Во-первых, обсуждается возможность перевода в криптовалюту обязательств по уплате налогов, сборов и пошлин. Естественно, с использованием гражданами и организациями соответствующих электронных кошельков. Препятствием, правда, является не 100-процентная интернетизация британского населения, а также слишком низкий средний уровень компьютерной грамотности лиц старше 40-50 лет, а ведь именно они представляют собой фигуру основного налогоплательщика не только в Великобритании, но и в любой другой развитой экономике.
Очень интересным является предложение о возможности перевода на расчеты в криптовалютах системы социальных платежей. Благодаря блокчейну здесь можно попытаться сделать то, что не удалось еще в полной мере никому и никогда, а именно, обеспечить реальную адресность таких платежей.
Социальный платеж - например, пособие на детей - направленный в электронный кошелек матери-одиночки может быть запрограммирован на расходование его (естественно, в электронной форме) только на приобретение товаров детского ассортимента, либо оплату детского обучения или лечения. "Умная" криптовалюта не позволит потратить себя ни на что другое!
Да, это требует очень серьезных инвестиций, обучения людей правилам использования криптовалют. Однако, однажды все, включая пенсионеров, научились пользоваться банковскими карточками, поэтому проблема решаема.
Другими очевидными, по мнению авторов доклада, сферами использования технологии блокчейн, являются система регистрации прав на недвижимое имущество и система ведения больничной и поликлинической документации и учета пациентов, в том числе обслуживаемых за государственный счет.
Главным достоинством технологии, на которой могут быть основаны все указанные системы государственного управления, сбора и использования бюджетных средств, считается распределенность их программно-аппаратной поддержки и всеобщая техническая доступность (технологический принцип "the public ledger" или "the distributed ledger"). Наличие у каждого пользователя в любой момент времени полной копии всей базы данных исключает возможность несанкционированного внесения в нее изменений, гибели или порчи в результате хакерских атак.
Обращает на себя внимание, что педалирование в правительственном докладе темы допуска криптовалют в системы сбора налогов и распределения бюджетных ресурсов, т.е. в системы исполнения публичных обязательств, означает, что государство, причем такое не последнее в ряду экономически и политических развитых стран, как Великобритания, всерьез рассматривает возможность объявления криптовалют "настоящими деньгами" в некоторой не столь уж отдаленной перспективе.
Из всего многообразия мнений по поводу криптовалют и блокчейна наиболее интересна позиция тех государственных мужей, которые по роду своей службы отвечают за денежное обращение, функционирование финансового рынка, формирование и исполнение бюджетов.
Банк Англии пока не готов расстаться с традиционными деньгами, но и не испытывает никаких страхов по поводу возможного параллельного с традиционным денежным обращением существования сферы обращения криптовалют.
Более того, высшими руководителями Банка Англии еще в прошлом (2016) году была озвучена интересная идея о возможности выпуска "госбанковской криптовалюты".
Перевод вкладов в коммерческих банках в "госбанковскую криптовалюту" может поставить точку в тысячелетней истории постоянно нависающей над вкладчиками любого банка угрозы вывода из него активов контролирующими банк лицами или, говоря с меньшим политесом, хищения хозяевами банка денег вкладчиков. Но в этом случае и кредитные операции коммерческих банков придется переводить в криптовалюту.
Криптовалюта по самой своей сути может стать разрушительницей традиционного банковского бизнеса, и это также понимают в Банке Англии. Для сбережения средств в криптовалюте, накопления "криптовалютных состояний", для проведения заемных операций в криптовалюте традиционные банки не нужны. Банкиром становится каждый участник рынка обращения криптовалют.
Если биткойн расширит свое экономическое влияние, и при этом традиционные банки не приспособятся к проведению операций в криптовалюте, не захотят или не сумеют возглавить этот новый рынок, то они просто со временем исчезнут за полной ненадобностью. Сойдет со сцены консервативное старшее поколение, привыкшее к общению с банковскими операционистами, и вместе с ним исчезнут традиционные коммерческие банки.
Английским официальным лицам, однако, надо сперва договориться между собой. Казначейство Великобритании, например, не признает биткойны деньгами ни в каком смысле, и уже озвучило свое намерение приступить к государственному регулированию рынка биткойнов и любых других криптовалют на территории страны. Правда, не очень понятно, каким образом.
Вызывающей всеобщую зависть традицией давно уже стало то, что в плане внедрения в быт и экономику различных виртуальных новшеств впереди всей Европы гордо шествуют скандинавы.
Если это произойдет, то в мировой экономике возникнет принципиально новая ситуация. Одна из очень солидных европейских экономик - шведская - получит значительное конкурентное преимущество в притягивании к себе всех связанных с обращением криптовалют инновационных проектов и систем торговли товарами, работами и услугами.
Конечно, Швеция это не США и не Китай. Мир не изменится сразу и навсегда, но отношение к криптовалютам поменяется существенно. Руководителям государственных банков и серьезных финансовых учреждений говорить о своей нелюбви к криптовалюте больше будет невозможно, это станет дурным тоном. А ведь мировой экономикой управляет вовсе не один только холодный прагматизм и точный расчет, но и совершенно обычное подглядывание в замочную скважину - что делается у соседа? Не стал ли он лучше и богаче? Поэтому можно не сомневаться, что вдогонку за шведами пустятся все другие страны, которые могут себе позволить такое соревнование.
Швеция совсем не случайно озвучила на самом высоком в финансовом смысле государственном уровне планы по внедрению в систему внутригосударственных платежей криптовалюты. Уже не первый год шведы реализуют программу снижения наличного обращения денег в стране. В период с 2009 по 2016 год объем всех наличных платежей населения удалось снизить на 40 процентов путем перевода их в платежи банковскими картами и с использованием электронных кошельков.
Слово судьи
"Биткойн - это не деньги" - такое решение было принято в июле месяце 2016 года в США судом г. Майами.
Поскольку судебная практика по поводу обращения криптовалют пока еще отсутствует, это судебное решение немедленно приковало к себе внимание прессы, юридической общественности и криптовалютных инноваторов.
Не знаю, была ли это полицейская провокация или вэб-дизайнер Мишель Эспиноза (Michell Espinoza) сам предложил первому встречному свои биткойны, но никому не интересное мелкое уголовное дело обошло страницы и сайты почти всех средств массовой информации англоязычного мира.
Детективы, подозревавшие Эспинозу в незаконном промысле на просторах интернета, реализовали шпионскую операцию. Агент полиции попросил Эспинозу продать биткойны на сумму в полторы тысячи долларов якобы для того, чтобы оплатить покупку в темной зоне интернета похищенных хакерами сведений о банковских картах (номера, имена владельцев, пин-коды). Встретить в лице Эспинозы невольную жертву для полиции не составило никакого труда. Знакомство состоялось в результате общения на сайте биткойн-биржи LocalBitcoins.com. Г-н Эспиноза продемонстрировал наивность и неосторожность, как если бы речь шла о сайте любовных знакомств.
Эспиноза передал агенту полиции свои биткойны и получил в ответ обвинение в финансировании нелегальной деятельности и в попытке незаконного отмывания денежных средств в размере этой пресловутой полутора тысячи долларов.
К чести судьи, Терезы Мэри Пулер (Teresa Mary Pooler), имя которой следует упомянуть, она не разделила с полицейскими чиновниками их радость от столь удачно проведенной операции и сообщила, что не считает биткойны деньгами, а следовательно не находит в действиях несчастного Эспинозы состава уголовного преступления, заключающегося в финансировании преступных действий и в отмывании денежных средств, полученных незаконным путем.
Поскольку биткойны не являются предметом денежной эмиссии государства, не обеспечиваются банковскими активами и не являются осязаемым имуществом, финансировать за их счет преступную деятельность или "отмыть" их в смысле соответствующих норм уголовного законодательства невозможно.
Уголовное законодательство штата Флорида устанавливает уголовную ответственность не только для лиц, непосредственно своими действиями совершивших те преступления, в которых полиция обвинила Эспинозу, но также для лиц, "способствовавших" финансированию преступности или отмыванию нелегальных денег.
Судья посчитала недопустимым применить понятие пособничества к действиям Эспинозы по добыче и передаче агенту полиции биткойнов.
Да, Эспиноза передал некое свое "якобы имущество" (биткойны на сумму в полторы тысячи долларов) на какие-то цели. Является ли такое действие пособничеством в финансировании преступности или в отмывании денежных средств, если сами биткойны - это не деньги, да и с любым другим имуществом вряд ли могут быть четко отождествлены? Нет, - ответила в своем решении судья.
Интересно отметить, что свое решение судья обосновала со ссылкой на заключение эксперта, которое было предоставлено суду. Профессор экономики Университета Бэрри (Barry University) Чарльз Ивэнс (Charles Evans) в ответ на обращение суда сообщил, что не считает биткойны настоящими деньгами. В подтверждение своего мнения профессор привел аргумент отсутствия факта государственной эмиссии биткойнов, а также то, что в отношении биткойнов полностью отсутствует какое-либо единообразное нормативно-правовое регулирование и даже единообразное мнение по поводу их экономической и юридической природы. О долларе, как известно, никаких подобных споров никто не ведет. Он, как говорится, и в Африке - доллар. Федеральное налоговое управление, как указал профессор, вообще считает сделки обмена биткойнов на товары (работы, услуги) не сделками купли-продажи, а бартером, т.е. обычной меной.
Нельзя не упомянуть, что плату за свою экспертизу уважаемый профессор пожелал получить в биткойнах, которые и были предоставлены ему стороной защиты по решению суда на сумму в 3 тысячи долларов. Неужели профессор смог так далеко заглянуть в будущее и предвидел, что к концу 2017 года один биткойн будет стоит больше, чем весь его гонорар?
Китай
Именно эта страна является мировым драйвером рынка биткойнов, и от поведения на этом рынке ее граждан зависит само будущее криптовалюты. На Китай смотрят все майнеры биткойнов и инвесторы в криптовалюты остального мира. Любая новость из Китая может их или обогатить, или превратить их биткойны в труху.
В январе 2017 года Народный банк Китая (The People's Bank of China) распространил заявление о том, что не рассматривает биткойны в качестве настоящих денег и не видит никаких оснований считать их валютой и средством платежа. Курс биткойнов, по мнению Народного банка, является чисто спекулятивным, завышенным до ненормальной величины, и любые китайские граждане и организации, которые играют на рынке биткойнов, сами отвечают за последствия своей игры. В случае их разорения, никто им не поможет.
Китайцы полюбили биткойны вовсе не потому, что им хочется уже сегодня жить в будущем, а по вполне прозаической причине. В Китае действует достаточно жесткие правила вывоза из страны иностранной валюты, и покупка биткойнов, либо их добыча позволяет китайцам забыть о правилах валютного контроля. Трансграничные операции с биткойнами находятся вне пределов досягаемости для длинных рук любимой родины.
Криптовалютные инвенторы и их кормильцы
Пока чиновники в США, Китае и Европе размышляют, что им делать с биткойнами и как реагировать на создающуюся на их глазах новую экономическую реальность, предприниматели решают другие задачи.
Инновационные проекты в области систем обращения криптовалют и старт-апы, которые ими занимаются, оказались востребованы настолько, что инвесторы выстраиваются в очередь ради того, чтобы вложить в них деньги.
Bank of America Corp., SBI Holdings Inc., YSBC Holdings Plc, Intel Corp. и Temasek Holdings весной этого (2017) года создали консорциум инвесторов и влили в старт-ап R3 CEV 107 миллионов долларов для создания банковских блокчейн-технологий и систем криптовалютных платежей.
Уже состоялось два раунда привлечения инвестиций в этот нью-йоркский старт-ап, в которых приняли участие 40 (!) различных финансовых организаций из 15 стран. Это вывело R3 CEV в лидеры среди инновационных компаний в области криптовалютных проектов.
Биткойны как виртуальный локомотив потянули за собой на вершину рыночной стоимости и предпринимательского интереса все криптовалюты, которые уже есть в мире, и которые еще только планируются к выпуску.
По разным оценкам, за последние несколько лет возникло свыше 700 (!) различных проектов создания криптовалют. Многие из этих проектов так и не сумели преобразоваться в бизнес, некоторые вообще были только заявлены, но не осуществлены даже в своей начальной стадии. Только двум криптовалютам удается держать титул "мировых". Это, конечно, биткойны - главная виртуальная валюта человечества, и этериумы, постепенно поджимающие биткойны с точки зрения курса своего обмена, интереса к ним рынку и, главное, программного совершенства.
Весной текущего (2017) года посредством ICO привлек в свой криптовалютный старт-ап Brave 36 млн. долларов Брендан Эйх (Brendan Eich) - создатель Mozilla и Java-Script, освятив таким образом своим именем эту процедуру, которую многие стали воспринимать столь же серьезно, как и первичное размещение ценных бумаг (IPO), а это - ошибка.
По оценке известного аналитического интернет-портала виртуальных инноваций CB Insights в течение 2016 - 2017 годов около 250 старт-апов привлекли около 2 млрд. (!) долларов на проекты создания и продвижения на рынок криптовалют посредством проведения ICO.
Проведение ICO осуществляется исключительно с применением самого современного способа. Никаких проспектов эмиссии, роуд-шоу, встреч с инвесторами, бумажных договоров и книг заявок, только "умные контракты" - "smart contracts". Компьютерная программа, которая, собственно, и именуется "умным" контрактом, сама отслеживает электронные платежи инвесторов, наступление каждого события выпуска каждой конкретной "криптомонеты" или их партии (суммы) и, исходя из доли финансового участия инвестора в проекте, автоматически перечисляет ему эти "криптомонеты" в электронный кошелек. Никакого обмена заявлениями, никакой переписки между инвесторами и программерами не происходит.
Например, новоиспеченная американская Cream Capital анонсировала свой план по привлечению средств инвесторов на сумму до 30 млн. долларов для реализации инвестиционного проекта по созданию сети криптовалютных банкоматов. При этом в качестве документации проекта инвесторам была предложена только пояснительная записка на, внимание, 13 страницах, т.е. каждую страницу своего объяснения инвенторы оценили более чем в 2 миллиона привлеченных на рынке долларов. Самое удивительное, что сегодня в сфере криптовалютных проектов такой объем информированности инвесторов не выглядит со стороны программеров ни самонадеяностью, ни наглостью, ни мошенничеством, но воспринимается, как вполне приемлемая особенность этой сферы венчурного предпринимательства.
ICO является предельно неформальной процедурой сбора денег с инвесторов, а потому предельно быстрой. С учетом высочайшего интереса к криптовалютам, сбор даже нескольких десятков миллионов долларов может занять всего несколько часов. И это делает ICO самой рискованной стадией вхождения инвесторов в "криптовалютный" проект.
Многие инвесторы просто не знают, кому именно они отдают свои деньги. Фактически, они подкидывают уже не виртуальную, но вполне реальную монетку: "орел" или "решка". Хорошо, если проект задумала и реализует уже известная в виртуальном и реальном мирах софтверная компания, но это может быть и старт-ап, в котором трудятся несколько странных молодых людей, маниакально-депрессивного вида, и их основная производственная база располагается на маминой кухне. Но никто не может предугадать успех или провал. Программная разработка и модель обращения новой криптовалюты, придуманная студентами, может быть в разы успешнее разработок гигантов рынка программного обеспечения, а может и не быть. Но самая главная опасность заключается в том, что собравший деньги старт-ап может вообще оказаться порождением мошенников, полностью фейковой фирмой. Ведь общение инвесторов с программерами почти всегда осуществляется по интернету, никто друг друга не знает и видит, разве что по Skype'у.
Все понимают высочайший риск вложения денег к криптовалютные старт-апы путем ICO, но идут на этот риск. Слишком заманчив размер прибыли на инвестиции в случае успеха проекта.
Риск ICO умножает также то обстоятельство, что криптовалюты, на создание которых таким способом собираются ресурсы инвесторов, представляют собой, даже в случае реализации проекта, если можно так выразиться, "местечковые" или "локальные" криптоденьги.
Никакая криптовалюта пока не в состоянии конкурировать с биткойнами и этериумами по степени своей распространенности и привлекательности. Поэтому все остальные криптовалюты, хотя и имеют претензию со стороны своих создателей к тому, чтобы стать "мировыми", на самом деле создаются с областью их использования только в рамках одной или нескольких компаний, одного или нескольких бизнес-проектов. Наиболее популярными такими проектами являются планы по использованию вновь созданных криптовалют в платежных системах пользователей новых социальных сетей, желающих своим появлением на свет похоронить Facebook и Twitter, а также в ставших очень популярными в последнее время пиринговых системах небанковского кредитования (peer-to-peer lending или peer-to-peer money transfer systems).
Как указывают аналитики, в этом случае криптовалюта становится похожа на "доллары Диснейленда", которые тебе дают в кассе этого парка развлечений в обмен на твои настоящие доллары. Ты можешь использовать свои "диснейленд-доллары" только находясь на территории парка. За его пределами эти веселые разноцветные бумажки ничего не стоят и никому не нужны.
Инвестор, принявший участие в ICO криптовалютного старт-апа, принимает на себя весь риск того, что та предпринимательская интернет-площадка, на которой приобретенная им локальная криптовалюта только и имеет ценность, вдруг исчезнет, к чему могут быть сотни самых разных причин, и уважительных и откровенно воровских. И жаловаться будет некому. Рынок нерегулируемый, и никаких обязательств криптовалюта не удостоверяет.
В апреле месяце британское Управление по надзору за поведением на финансовом рынке (Financial Conduct Authority) опубликовало "дискуссионный доклад" по поводу использования технологии блокчейн на финансовом рынке и предложило всем желающим высказать в связи с этим свои идеи, опасения и предложения. Отдельным вопросом в докладе была высказана озабоченность рисками для инвесторов, возникающих при передаче им средств на финансирование криптовалютных проектов путем участия в "первичном предложении криптомонет".
В целом доклад Управления имел своей целью определение тех элементов модели рынка криптовалют, которые технологически пригодны к тому, чтобы установить в их отношении какие-либо нормы государственного регулирования и контроля, и процедура "первичного предложения криптомонет" занимает первое место в списке регуляторных намерений британской финансовой бюрократии.
12 сентября текущего (2017) года Управление вновь выступило с предупреждением всем инвесторам по поводу рисков утраты ими инвестиций в случае необдуманного участия в ICO.
Пока значительно меньшее внимание биткойнам и другим криптовалютам уделяют другие гиганты мирового финансового рынка - пенсионные фонды и глобальные инвестиционные компании. Причины понятны. Для первых из них существующий уровень риска инвестирования в криптовалюты неприемлем, вторые же пока только приглядываются, опасаясь менять свои инвестиционные стратегии, поддавшись всеобщему ажиотажу. Может быть, они завидуют тем, кто сегодня получает от криптовалют сверхприбыль, но страх получения многомиллиардных классовых исков пока сильнее этой зависти.
Исключением является Fidelity Investments. Эта компания с юношеским задором бросилась в криптовалютный омут и уже снискала себе лавры первого из крупнейших институциональных инвесторов на рынке криптовалютных инноваций.
"Юридическая" криптовалюта
Совершенно не понятно, зачем, но свою собственную криптовалюту собрались вывести на рынок и юристы. Не стоит поэтому удивляться, что во всех странах их считают людьми с завышенным самомнением.
С абсолютно серьезными выражениями лиц на всех встречах и конференциях "чатботовские" студенты теперь утверждают и доказывают, что своя собственная криптовалюта нужна юридическому бизнесу, как воздух. Что без такой валюты рынок загнется уже через пару лет, отстав от научно-технического прогресса навсегда. Увидев, что юристы не имеют своей криптовалюты, от них с отвращением отвернутся все клиенты и т.д. и т.п. В общем, полный бред, обильно сдобренный звучной юридической терминологией и сюжетами из фильмов ужасов категории B.
Вот эти герои, запечатленные для The Times, слева направо: Людвиг Бул, Надьяль Абдул, Ребекка Альоло и Джозеф Марушек (Ludwig Bull, Nadial Abdul, Rebecca Agliolo, Jozef Maruscak).
От идеи студентов-юристов по поводу выпуска юридическими фирмами собственной ("отраслевой") криптовалюты следует отличать другой проект, дебатируемый сегодня в англо-американо-австралийском юридическом сообществе. Речь идет о возможности приема юридическими фирмами платежей в оплату их услуг от клиентов в криптовалютах.
Эту возможность сегодня рассматривают все юридические фирмы первого эшелона, в частности, Allen & Overy, Hogan Lovells, Herbert Smith Freehills.
Для крупных фирм, клиенты которых имеют возможность и желание расплачиваться криптовалютами, отказ в их приеме возможен, но нежелателен. Во-первых, прослывешь ретроградом, во-вторых, не создашь любимому клиенту дополнительное и приятное для него удобство, в третьих, отстанешь от конкурентов.
Дискутировать вроде бы не о чем: хочешь принимать биткойны – принимай, но юридические фирмы в англоязычном мире, аналогично финансовым институтам, несут не только риски, связанные с исключительной волатильностью криптовалют. Это еще можно пережить. Проблема заключается в том, что юристы обязаны отслеживать совершение своими клиентами подозрительных действий и сделок, выявлять возможные случаи отмывания клиентами денежных средств, полученных незаконным путем.
Все юристы понимают, что в случае с криптовалютами опасность вольно или невольно оказаться впутанным в какое-либо скандальное уголовное расследование в связи с отмыванием "грязных" денег очень велика, а это - катастрофа. Потеря лица, крушение репутации, уход всех главных или вообще всех клиентов к другим, более осторожным юристам.
Поэтому в публичном пространстве почти все крупные юридические практики позиционируют себя в качестве "криптовалютно-ориентированных" предпринимателей, но на деле еще никто не рискнул начать прием криптовалют в платежи. Все, как обычно, смотрят друг на друга и ждут, кто же проявит героизм первым.
Десерт
Закончить нужно обязательно чем-то интересным из того, что происходит на границе реального и виртуального миров.
Прием биткойнов в оплату горячительных напитков в продвинутых барах, при покупке электронных гаджетов в салонах мобильной связи, за товары в некоторых интернет-магазинах уже перестал кого-то удивлять. Помимо этого, за биткойны сегодня предлагают к продаже люксовые автомобили, яхты, ювелирные изделия и прочие товары совсем не массового спроса. При всем уважении к их изготовителям, масштаб торговли ими за биткойны и степень экономического интереса к этим сделкам, точнее, степень их влияния на экономику крайне незначительны.
Сегодня в Дубае устремляет свои этажи в небо новая стройка - два жилых небоскреба с апартаментами класса "люкс" и с шикарным торговым центром в цокольном этаже. Закончить строительство предполагают в 2019 году, но не это главное.
Этот девелоперский проект должен стать первым в мире действительно крупным проектом, в котором возврат инвестиций будет осуществляться путем продажи апартаментов и торговых площадей за биткойны, причем на суммы в миллионы долларов. Это заявлено официально, и девелопер надеется соблюсти это условие, несмотря на весь риск, связанный с обращением криптовалюты.
Самое скромное жилье в строящихся небоскребах будет стоить около 130 тысяч долларов, или около 30 биткойнов по сегодняшнему курсу.
Можно только позавидовать тому чувству времени, которое продемонстрировала баронесса и ее партнер. Стратегия раскрутки девелоперского проекта была выбрана безошибочно. Люксовыми стройками в Дубае никого не удивишь, и они не привлекают внимание газетчиков, если только на стройке не происходит какого-либо скандала или несчастья. Тут же все иначе. Будет жилье продаваться за биткойны, или не будет - это никого сейчас не интересует. Может, в 2019 году вообще никаких биткойнов уже не будет. Но внимание к инвестиционному проекту приковано, ажиотаж вокруг него создан, новость распространена всеми средствами массовой информации, причем совершенно бесплатно. Газетные шапки кричат "Стройка века за биткойны!", "Миллионеры голосуют за биткойн!" и т.п.
Завистливые конкуренты немедленно приняли боксерскую стойку. Они поняли, что оплошали. И вот уже далеко не последний британский девелопер The Collective объявил, что начинает принимать в биткойнах задатки за будущее жилье по некоторым из своих лондонских проектов жилищного строительства, а к концу текущего (2017) года будет готов к тому, чтобы принимать в биткойнах арендную плату за жилье от квартиросъемщиков.
Если говорить более серьезно, то новость эта, на самом деле, представляется весьма важной. Готовность к приему биткойнов не в оплату рюмки водки в хипстерском баре или мобильного телефона в салоне связи, а за солидное имущество, которым является недвижимость, да еще в массовом порядке, означает, что криптовалюта начинает приобретать серьезную экономическую базу, за электронным кодом возникают полностью осязаемые и весьма ценные активы, и предпринимательское сообщество, еще не вполне осознавая это, подталкивает государство к тому, чтобы признать биткойны "настоящими деньгами". Это коренным образом может изменить текущую ситуацию, при которой биткойн имеет значение только как инструмент краткосрочных спекуляций, сокрытия активов от налоговых инспекторов и преодоления запретов и ограничений валютного регулирования.
Возможно, что у руководящих финансовой политикой чиновников завтра уже не будет выбора. Продолжать настойчиво не замечать биткойны или отказывать им в праве на нормальное коммерческое обращение и использование в условиях, когда все большее количество крупных сделок граждан и предпринимателей будет совершаться с расчетами именно в криптовалюте, станет означать, что таких консервативных чиновников очень быстро заменят на других, более современных и инновационно ориентированных регуляторов, как это и должно быть в демократических странах.
Крупный бизнес, начавший накапливать активы в биткойнах, не позволит превратить их в пыль росчерком пера какого-то очередного министра финансов или руководителя центрального банка. Не говоря уже о том, что такой росчерк пера немедленно вызовет эффект домино в отношении всех сделок и транзакций с криптовалютой. Переданное за биткойны имущество будет признано неоплаченным? И кто возьмется все это расхлебывать?
Поступающие все чаще сообщения о том, что серьезные предприниматели то одной, то другой экономически и юридически развитой державы начинают уже не присматриваться к криптовалюте, но исполнять свои обязательства и принимать от должников исполнение их обязательств в биткойнах означает, что биткойны никуда не исчезнут. Их курс может упасть, они могут начать проигрывать более продвинутым криптовалютам, но как феномен экономики и частноправовых отношений они уже состоялись.
Думаю, что совсем немного времени осталось ждать до прихода той новости, когда мы узнаем, что основные игроки рынка выпуска и обращения криптовалют начали договариваться о замене всех существующих сегодня их разнообразных видов какой-либо одной или двумя валютами. Требование создания удобства бизнесу однажды обязательно заставит их сделать такой шаг. Пока все говорит за то, что на рынке останутся только биткойны и этериумы, причем последние вырвутся вперед, поскольку привлекают внимание не только спекулянтов, но значительно более серьезных игроков - глобальных банков, гигантов интернет-индустрии, крупнейших институциональных инвесторов.
И даже мнение Уоррена Баффета (Warren Buffett), что биткойны это такая интернет-шутка для самых глупых и неосторожных инвесторов, вряд ли причинит криптовалюте серьезный вред.
Когда совсем недавно, в сентябре месяце, правительство Китая запретило своим гражданам приобретать криптовалюту в процессе ее ICO ("первичного предложения криптомонет"), а также решило закрыть местную криптовалютную биржу, курс биткойнов рухнул вниз, но все равно остался запредельно высоким. И сам биткойн, и рынок биткойнов не разрушился и никуда не исчез. Китайцы как покупали и добывали биткойны, так и продолжили заниматься тем же самым. Такая устойчивость ничего не значащего электронного кода, несмотря на принятие столь жестких решений правительством страны, граждане и коммерсанты которой контролируют 90 % рынка биткойнов, говорит о многом. Усилий даже такого гиганта, как Китай, на то, чтобы уничтожить биткойны, уже не хватает.